【尼日要求2023年1月底前换掉全部纸币】

2022年10月26日，尼日利亚央行突然宣布一项，将重新设计该国的纸币，以解决现存许多对经济产生负面影响的问题，其中包括货币贬值，通货膨胀等。

新版纸币计划在于 12 月 15 日发行，旧版纸币将并行流通至 2023 年 1 月 31 日，民众可以在此日期之前将纸币免费存入银行。

尼日利亚总统布哈里通过发言人发表的一份声明中表示，尼日利亚中央银行向他提供的理由使他相信，该国经济将从通货膨胀、货币伪造和流通中的过量现金减少中受益。

然而大量民众并没有照政府说的，将自己的现金存到银行，而是将自己的现金换成美元，这造成了整个市场美元的极度短缺，从而造成外汇市场上奈拉的快速贬值。

尼日利亚外汇平行市场（即官方默认下的黑市）从之前1：700多，迅速跌到1：800，到今天11月7号，已经有报出1：1000的价格。很多当地外汇交易者都预期要到1000以上。

据报道，尼日政府有3个州长，为了将自己手里的现金用掉，通过向某些公司发放现金的方式给员工发工资，从而希望将手里的资金洗白，这3个州长已经被EFCC（尼日利亚负责经济犯罪的部门）进行控制，但不能排除其他富豪在组织汇出。

在这么短的时间以打击黑钱的名义快速换掉现有流通的纸币，这不禁让人想起2016年印度也是短时间发起的废钞运动。

【印度废钞令运动】

 2016年11月9日，在一次并未事先通知的电视讲话中，印度总理莫迪宣布了一项令印度举国惊愕的政策：面额500和1000卢比纸币（约相当于50和100人民币）从即刻起停止流通，现有纸币必须在50天之内存入银行或兑换新币，否则沦为废纸。这场号称对黑钱、腐败、假币发起的“金融闪电战”毫无疑问是莫迪强力改革的一部分，体现了他整肃治理、深化改革的决心。

面额500和1000卢比的纸币是当时印度面值最高和使用最为频繁的货币，以价值计算占到印度流通货币的86%之高。再考虑到印度70%至80%的交易以现金完成，同时现金占印度GDP的比重远高于大型经济体5%的平均值，达到12%至14%的水平，莫迪的一夜之间废除现金纸币不仅给经济运行造成了严重不便，还引发了巨大的市场混乱和“踩踏效应”，对印度经济的破坏不言而喻。

为了应对“废钞令”带来的破坏性影响，老百姓八仙过海各显神通：在新出现的地下黑市，新旧纸币交易猛增；代人排队换钱的专业黄牛公司也大量出现；黄金、珠宝走私极度活跃。各地的反对党也纷纷组织起来，各地的游行示威犹如星火燎原之势。

最终经过几个月的混乱后，印度废钞运动告一段落，但其对整个国家的发展造成了巨大的影响。

【印度废钞的影响】

印度废钞运动虽然没有如预期那样打击黑钱，洗钱等违法犯罪，但对印度政治和经济带来的预期之外的影响。

政治上的影响是废钞影响了整个国家的政治捐款和献金的路径，这个直接影响了随后的地方选举，因为印度各个政党的政治捐款有75%是来源不明的现金，在中央执政的印度人民党在获取捐款的途径上又显然要远强于地方政党，现金的通道被赌死，导致很多地方政党选举失败。

而更关键的影响是金融上的。

本来印度整体的身份证体系不完善，大量民众没有身份证，也没有银行卡，这次废钞促使民众将手里现金全存进银行，这导致没有身份证的民众去开设身份证，一次性就完成了当时莫迪政府曾经计划几年完成的全国身份证系统，现在印度身份证系统中已经有全国10多亿人信息。

有了身份证就办理银行卡业务，废钞令前，2016年统计印度银行渗透率为45%左右，但到了2017年的统计，印度银行渗透率已经到了接近75%。

废钞令直接推动了银行渗透率的大幅提升。

莫迪的废钞令的另一受益方就是移动支付企业。在颁布废钞令后的首次全国讲话中，莫迪表示印度的政策目标就是“无现金社会”，并号召全国人民“少用现金”。在信用卡、刷卡机并不普及的印度，少用现金的潜台词就是多用电子支付，莫迪甚至直接动员老百姓学习使用APP。

这样一来，印度最大的移动支付商务平台Paytm、印度第二大支付平台MobiKwik都成了大赢家。例如，根据Paytm的统计，当时用户数翻几倍增长，每天的交易数量已经达到了创纪录的500万笔，需处理35亿美元的付款和转账额，平台资金增长了10倍，流量增长了700%、应用下载次数增加了三倍……

 

【尼日换钞对支付业的机遇】

这次尼日换钞令就如同印度的废钞令一样，又急又快，甚至都怀疑尼日总统后面的顾问就来自印度。

先假设尼日的换钞能像印度废钞令迅速执行下去——尼日布哈里政府的执行力远没有印度莫迪政府的执行力强，因此这个换钞令是否能如期完成，会不会不断延期还有待观察。——印度废钞令与尼日换钞在市场表现上的重要差别之一就是当时印度外汇市场基本稳定只有小幅波动，印度有足够外汇储备，而尼日利亚没有。

从金融和移动支付的角度讲，当前尼日利亚的银行渗透率也仅为40%多，跟印度当时类似，一旦新钞票供应不足，完全可能像印度一样，大量民众涌入银行进行注册开户，提升银行渗透率。

然而在尼日利亚，银行正规网点在稍微偏一点的地方很难找到，尤其像尼日利亚北方的一些城市，在这些城市，实际就是由大量的银行的代理点或者移动支付的代理点来完成银行网点的工作。

这对于在尼日利亚的大量移动支付运营商来讲又是一个天赐良机，比如Opay，PalmPay，Paga或者MTN Momo，尤其是对于那些网点多，执行力比较强的移动支付运营商，可以迅速下沉到这些偏远地区，打着帮助换钞的名义，提供比银行更为容易和方便快捷的开户能力，迅速地拓展用户。这已经在PayTM的经验中已经被验证了，就看谁能抓住这个机遇。

另一个受益的互联网金融行业可能就是加密货币交易所，如当前奈拉大幅贬值，即使普通中产也不愿意持有奈拉，所以就不仅仅存入银行的问题，是要尽量要手中的奈拉换成资产，而加密货币则是最容易获取的资产，只要登录一个加密货币交易所就可以兑换，尼日利亚政府说加密货币P2P（即点对点）交易是“技术上”无法限制，所以法规上允许加密货币的交易。

将手里所有的奈拉兑换成加密货币，尤其是稳定币，有需要的时候就换点回奈拉用于自己消费，还可以存在稳定币钱包里存个每年4%左右的利息，这比持有奈拉保险许多，这也是普遍的尼日利亚中产的储值方式。

所以当前形势和尼日利亚民众对政府的信心可能导致民众不把现金存银行而直接全都换成加密货币，更加加剧奈拉货币的崩溃。