原标题：印度央行宣布实施数字借贷规范

周三，印度储备银行（Reserve Bank of India）宣布了其数字借贷工作组（去年 1 月宣布）将实施的建议。新规定基本上规定，所有贷款只能由印度央行监管的实体直接进入债务人的银行账户，而没有任何中间“池”，这一要求可能会损害一些数字贷款应用程序。

印度央行在公告中表示：“在信贷中介过程中，应付给（贷款服务提供者）的任何费用、收费等应由（印度央行监管的实体）直接支付，而不是由借款人支付。”

该行表示，在发放数字贷款之前，应向借款人披露数字贷款的主要条款和条件以及年利率百分比等关键信息。印度央行表示：“在没有借款人明确同意的情况下，自动提高信贷限额是被禁止的。”此举可能会打击那些可能鼓励借款人在无法偿还债务时陷入债务陷阱的做法。

印度央行表示：“作为贷款合同的一部分，借款人可以通过支付本金和比例（年息）退出数字贷款，而没有任何罚款，这是一个冷静/查账期。”

印度央行还表示，申诉官的详细信息应该发布在贷款提供者、银行和贷款银行的网站上。贷款机构和银行收集的数据应具有“明确的审计追踪”，且只应按要求收集，借款人有权拒绝债权人同意使用特定数据。

此外，数字借贷应用程序现在被要求向信用机构报告所有贷款，无论贷款期限有多长，或其他贷款条款是什么。

上述建议即时生效。但印度储备银行也概述了一些建议，它要么不会立即实施，要么在继续之前咨询政府和其他利益相关者。

其中包括设定详细的技术安全要求，在借款人的信息被发送到征信机构时通知借款人，以及让提供给算法的数据集多样化，这些算法可以确定借款人的信用状况。印度央行还表示，它将为贷款聚合器创建一个框架，这是目前尚未到位的。

印度央行还推迟了要求数字贷款机构和为其贷款融资的实体建立一个自我监管机构的计划，直到政府制定出具体方案。

印度央行已经要求政府通过一项法律，禁止不受监管的贷款，以防止未经授权的贷款。“为了确保消费者只使用经过授权和信任的 DLAs，应该成立一个名为数字印度信托机构（DIGITA）的独立机构。在这些应用程序通过应用商店公开发布之前，DIGITA 应履行验证 DLAs 的功能。”

世界银行还建议印度政府效仿 NCRB 建立一个国家金融犯罪记录局，以收集印度金融犯罪的详细统计数据。

有趣的是，印度央行还建议加强购买手机 SIM 卡的“了解你的客户”指南。在印度，购买 SIM 卡的 KYC 要求已经是国际上要求最高的。