原标题：数字金融服务在柬埔寨兴起

在过去几年中，数字金融服务在柬埔寨得到了更广泛的应用，这一趋势因新冠疫情和居家隔离措施而加速。

在政府的支持下，数字金融服务（包括数字支付和在线借贷）的使用量不断增加，通过数字解决方案和平台来改善金融包容性。

《Phnom Penh Post》分享了柬埔寨国家银行 (NBC) 和国际货币基金组织 (IMF) 的数据称，尽管起步比较晚，但这五年来柬埔寨的移动货币服务一直在迅速增长。

数据表明移动货币使用量从 2015 年开始显著增加，2020 年注册的移动货币账户数量增长了 20 倍以上，达到 960 万个。截至 2020 年底，超过 80% 的柬埔寨成年人都拥有一个移动货币账户。

与此同时，移动货币交易的数量和金额也迅速增长，从 2015 年的约 6000 万笔交易到 2020 年达到了 2.665 亿笔交易。

从历史数据来看，2019 年似乎是移动货币使用的转折点，注册移动货币账户的数量超过了银行存款账户的数量。

这意味着消费者一直在以比传统银行服务快得多的速度接受移动货币和数字金融服务，也意味着金融科技提供商已经成功地触及了传统银行体系之外的人群。

在线借贷是另一个强劲增长的领域，尤其是自新冠疫情开始以来。

Acleda Bank 的总裁兼首席执行官 In Channy 上个月表示，虽然线下申请贷款的数量有所下降，但在过去两年中，在线申请贷款的数量显著增加，自 2020 年以来已达到约 40 万。

In Channy 表示，由于在线渠道的简单、方便和高效，消费者正在转向在线渠道，并指出“数字用户的数量高达 94%”，而“代理和柜台用户的相应数字仅为 6%”。

Acleda Bank 的高级执行副总裁 Mar Amara 则表示，数字支付也有所增长，比上一年增长了 61%，金额增长了 90%。2021 年 Acleda Bank 处理了 8500 万笔电子支付，总额达 340 亿美元。

柬埔寨拥有约 1670 万人口，根据柬埔寨银行协会的数据，在大约 1000 万柬埔寨成年人中，只有约 50% 的人拥有银行账户。但随着移动电话和互联网的高普及率超过总人口的 100%，数字金融服务的增长前景可观。

尽管在数字金融服务的使用量有所增加，但在金融科技领域的规模和深度方面，柬埔寨仍落后于东南亚地区的其他国家。

当地移动支付应用 Pi Pay 的创始人 Tomas Pokorny 表示，尽管柬埔寨拥有约 300 家金融科技公司，但该行业仍由支付提供商主导，只有少数几家有不错的发展。此外，柬埔寨还没有诞生第一家独角兽创业公司，这表明柬埔寨相对欠发达的创业生态系统。

根据瑞士信贷的一份报告显示，2021 年东南亚国家联盟(ASEAN)的 19 家初创公司的估值达到了 10 亿美元以上。在东盟的 35 家科技独角兽公司中，15 家来自新加坡，11 家来自印尼，3 家来自马来西亚，3 家来自泰国，2 家来自越南，1 家来自菲律宾。

有限的资金和缺乏全球视野是柬埔寨创造独角兽的最大障碍之一，尽管这种情况可能很快就会改变。