原标题：中东电子商务时代来临：中小企业的新机遇

万事达经济研究所发布了《2021 年经济》全球展望报告，详细分析疫情对经济的影响，其中包括数字消费者消费习惯的永久变化，在线银行业务的增长，金融科技的中断以及促进金融普惠的机会。

在所分析的主要趋势中，由于消费者行为的变化，行动限制以及有必要在实体店之外产生业务收入的推动，急剧转变使用线上平台进行购物。万事达卡经济研究所去年成立，旨在通过消费者的视角分析宏观经济趋势。该报告发布，以帮助各种规模的政府和企业在艰难而变革的 2020 年之后找到前进的道路。

关于电子商务支出激增，万事达卡经济研究所估计，这是总体零售支出中的 20-30％，也是企业考虑扩大其数字化转型工作时的一个关键考虑因素。万事达卡最近的一项电子商务研究也突显了这一转变，该研究表明，中东和非洲地区的消费者中有 73％ 的在线购物比疫情之前多。

在像阿联酋这样的经济体中，除现金消费之外的付款趋势预计将更加持久，阿联酋已经拥有一个灵活的电子商务基础设施和年轻精通数字的人口。话虽如此，根据《2021 年经济》的说法，随着电子商务迅速成为企业对抗疫情爆发的一种方法，居民消费转至线上，增加了便捷性和更低的消费者成本将推动 2021 年数字需求的持续增长。

在加速数字化转型的情况下，多边环境协定中继续进行数字化是推进金融包容性的关键。这在东非这样的地区尤为重要，研究发现即使通过传统银行服务实现的金融普惠性正在下降，但扩展使用数字工具和服务的机会却增加了金融普惠性。这一趋势将在 2021 年继续，特别是在加纳，肯尼亚和乌干达等数字发达的经济体。

根据《2021 年经济》的报告，首先需要通过在线银行解决方案将人口带入数字经济，这对于实现未来几代人的增长至关重要。金融科技对在线银行业务的破坏将是导致这种情况的主要因素，特别是在东非经济体中。实体业务的创建预计将在 2021 年进一步下降，转而支持在线业务创建以及采用将商家的销售数据与资本访问联系起来的计划。 

《2021 年经济》强调的促进金融包容性的另一方面是利用尖端技术将消费者与小企业和微型商人联系起来。随着数字创新的改进和互联网访问的增加、非接触式、虚拟卡号和快速响应代码等数字支付解决方案提供了前所未有的可能性。

万事达卡一直在通过广泛的努力来弥合金融包容性差距，包括与移动网络运营商的合作伙伴关系，正在进行的政府支付解决方案的工作，私营部门工人的工资数字化等，通过数字化与电信公司合作推出数字钱包。

借助电子商务的增长和促进金融普惠性，区域经济成功的关键因素是整个中东北非地区年轻人口和快速增长的人口。非洲是全球 20 个最年轻的国家中的 19 个国家的所在地，中东和北非地区是世界上年轻人口最多的国家，拥有超过一半的 25 岁以下居民。随着成千上万的年轻消费者成为 GSMA，到 2025 年，撒哈拉以南非洲地区的唯一移动用户渗透率将首次突破 50％。

除了这一人口统计学带来的优势外，《2021 年经济》还提到了相关的风险，例如青年失业率上升。该报告指出，高失业率、青年失业率高和社会动荡之间的联系很可能仍将是一个问题，而气候变化的潜在后果在 2021 年仍将是一个问题，气候变化既有短期风险，也有长期风险。

“数字经济的增长代表着电子商务的时代的到来，这是弥合数字鸿沟的转折点。万事达卡公司亚洲及多边环境协定首席经济学家戴维·曼恩说：“我们正朝着多速全球复苏的方向发展，这将有利于低接触而不是高接触。小型企业和微型商人对于该地区的经济尤其重要，通过使他们能够接受数字支付，我们可以使更多的人和社区与财务自由和最终的繁荣联系起来。” 

万事达卡已承诺通过其支付技术、网络和洞察力为小型企业提供动力，作为未来五年全球 2.5 亿美元产品和服务承诺的一部分。

除了电子商务，该报告还预计第四次工业革命（4IR）左右的自动化，非接触式交互，本地交付服务和“手机即一切”将是其他长期趋势。外出就餐和休闲旅行是随着许多中东北非经济体的重要 GDP 贡献，随着交通限制逐步取消，预计趋势将逆转。传统旅游业为重点的经济体，例如肯尼亚和埃及，将从国际旅游业的最终归宿中受益。