相信大家对于了解你的客户（Know Your Customer,KYC）已不陌生。从最基本的角度来说，金融机构的KYC意味着机构在与客户建立协议之前，更好地了解每个客户的身份，即充分了解你的客户，对账户持有人的强化审查，了解资金来源合法性。这一过程可以防止被禁止名单上的个人以及与之有业务往来风险过大的人对业务产生负面影响，是反洗钱用于预防腐败的制度基础。

但与KYC类似的客户识别程序（Customer Identification Procedures，常见简称CIP），也许是一个大众相对来说不太熟悉的概念。广义上，CIP可以理解为是完整KYC验证流程中的一部分。狭义上，CIP特指基于美国爱国者法案、银行保密法的要求，美国银行和相关金融机构在合规程序中应当要执行的、针对客户的身份审核程序，以此防范洗钱和恐怖主义融资风险。

KYC vs CIP差异与联系

审核范围不同：KYC包含CIP流程审核的所有要素。概括而言，一个完整的KYC流程可以包括：身份审查（CIP）、尽职调查（CDD）、持续的尽职调查（OCDD）。

适用地区不同：KYC最早在1988年巴塞尔银行监管委员会发布的《关于防止利用银行系统进行洗钱的声明》中出现，在巴塞尔银行监管委员成员国中开始执行启用，后续发展成为全球国家反洗钱工作中的基础制度。如今，在金融普惠程度较高的国家，比如加拿大、澳大利亚、中国、新加坡、欧洲地区国家，均对金融行业执行KYC审核提出了强制要求。东南亚、拉美、非洲等发展中地区国家，也陆续在本国反洗钱法规、银行监管要求中提出强制KYC审核的执行要求。

CIP主要是在美国被单独列入了相关法律，成为强制合规执行的流程。

适用场景不同：KYC适用场景更广，即可用于金融业务场景，也能用于非金融业务场景，CIP主要针对金融业务场景。

CIP基本步骤

信息收集：

银行和金融机构至少必须收集姓名、出生日期、地址和社会安全号码等身份信息。目前，为了恰当地识别客户，银行通常还会收集其他信息，比如带有照片识别的文件。

信息验证：

信息验证的执行细节，不同金融机构可能会有不同的方式，或选用不同的身份信息进行验证，但相关机构必须要有足够的依据，确保验证的流程合规且能够保证验证结果的有效。

信息验证的主要目的是为了核实已收集信息的真实性，常见验证方法包括：与第三方官方数据库进行比对、生物特征认证、文档验证或执行身份担保程序。

名单比对：

银行和金融机构应当将已核实完真实性的身份信息数据，与记载有犯罪记录的数据库、禁飞名单或国际已知恐怖分子名单进行比较，以防范可能风险的发生。

记录保存

银行和金融机构必须要记录并保存CIP验证中收集到的信息、产生的数据与验证的结果。

客户通知

银行和金融机构必须要就执行CIP验证给予目标用户充分、清晰地通知，用户需要明知相关机构需要进行身份审核，并授权银行和金融机构可以对其身份信息进行采集。

数智化KYC/CIP应用发展

根据媒体统计，2017年，美国有1,670万身份欺诈受害者，168亿美元因身份欺诈而遭遇盗窃，金融机构已不能再忽视KYC的审核执行。

如今，伴随合规和反洗钱、反恐怖主义融资监管要求的增强，全球大部分国家的主流银行和金融机构已全面落实KYC审核，并进一步实现了KYC或CIP审核流程的数智化部署。

在技术力量的加持下，银行和金融机构的KYC或CIP审核流程在效率上有了极大的提高，不再是一个繁琐、复杂的合规任务，而伴随人工智能技术的应用，数智化KYC和CIP审核流程在反洗钱、反恐怖主义融资活动中发挥着更高效、更精准地风控效果：

快速：实现验证流程和数据录入自动化操作，可以为银行和金融机构纳新客户时节省了大量时间。

精准：提升身份信息采集、比对的准确度，避免人工审核的误差。

安全：同步配套生物识别技术，更加安全，防范使用虚假信息进行身份欺诈。

实现自动报告：可以通过数据库数据自动审计材料并生成审查报告。

改善客户体验：提高KYC审核效率，交互操作响应更快，用户参与身份核验时，能感受到更加简单、流畅的操作体验。

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