原标题：除了Grab和冬海，新加坡又新开了家数字银行？

作者：墨腾创投（ID: Momentum Works）

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就在大家都关注冬海和 Grab/新电信的数字银行在新加坡开展业务的时候，另外一家“数字银行”从 9 月 1 日宣布开业以来，已经很快地渗入了新加坡的各个社区。

这家叫 Trust Bank 的银行是渣打银行和新加坡职工总会（NTUC）的合资公司，股份比例分别是 60% 和 40%。NTUC 的股份通过旗下的 Beatplus 持有。

渣打在新加坡其实养了一个庞大的产品技术团队，一直在鼓捣新东西。数字银行这个项目已经做了很久了，也经历过好几次大的方向的改变。

渣打之前也和新电信合作了 Dash 电子钱包，推展不顺利之后撤出了，而 Dash 在新电信的苦心经营下从钱包变成了印尼女佣汇款回乡的工具。

除了和 NTUC 在新加坡的合资银行之外，渣打在印尼也参与了数字银行相关的业务，比如这个月在印尼和电商平台 Bukalapak 一起开展的一些数字金融服务。

值得注意的是，和受到新加坡金融管理局严格限制的数字银行（包括 Grab/新电信的 GXS 和冬海旗下的 Maribank）不同的是，Trust 拿的是普通全银行牌照，其实可以在线下开设分行网络，也在早期的发展规模上没有限制。

NTUC 的历史其实和新加坡的历史紧密相连，李光耀一直认为工会、雇主和政府之间应该是一个健康的三方对话关系。

NTUC 在 1973 年石油危机后为了帮助会员应付通胀，自己开启了“平价超市”（NTUC Fairprice），现在已经成长为新加坡最大的超市零售集团；NTUC 旗下的英康（Income）保险公司也在市场上占有相当的份额。

在 2021 年，NTUC 的会员数超过了 100 万，占新加坡总人口的 19%。而会员加上家庭加上无处不在的平价超市，NTUC 在新加坡的存在感相当强。

获客应该是 Trust Bank 的第一要义。NTUC 马上宣布停掉了和新加坡华侨银行（OCBC）很作多年的积分信用卡，切换成 Trust Bank 发的卡，在平价超市和 NTUC 的其他消费终端消费积分打折做得足足的。

而渣打也开动了自己的营销机器，比如之前曾经多次合作过的星巴克买咖啡打折两块钱。

Trust 的消费群和 Grab/冬海的短期内还是很不一样的。而且新加坡消费者这么多年被各种银行的各种促销培养已经变得非常精明，用 Trust 的卡在 NTUC 买东西同时还会用花旗的卡在餐饮商家累计里程、以及拿着各种先买后付的打折券在服装/市场专卖店消费。

墨腾一位在新加坡传统三大行之一银行担任过多年高管的老朋友是这么评价 Trust 银行是否会成功的：

“首先，他会有足够的用户基础和交易，让渣打/NTUC 不会关停这个项目；

第二，他拓展其他场景基本都要是从已经在那儿的其他发展银行虎口拔牙，不容易； 

所以，大概率他会活成一个还不错的僵尸”。 

顺便插一句，GXS 银行已经开始对外进行小规模测试了，对 Grab 的业务要有明确的帮助，可能还要等几年。而冬海旗下在印尼的 Seabank 已经在很大规模的吸储了。

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