原标题：GSMA Mobile Money 2022全球行业报告

作者：纲哥杂谈

来源：纲哥杂谈

GSMA 发布了一年一度的 Mobile Money 全球行业报告（注：GSMA 的 Mobile Money 主要指银行渗透率比较低的国家的移动钱包业务，不包括中国的微信支付和支付宝，美国 Paypal 钱包业务）。

现摘录及翻译其主要信息：

在 2021 年，Mobile Money 产业共交易约 1 万亿美元（1Trillion $），交易额每年增长的主要贡献来自大量新用户的增长以及使用场景的增加。例如：在 2012 年，像线上支付（Bill Payment），批量付款（Bulk Disbursements），线下商家支付（Merchant Payment）和国际汇款不足总交易的 10%，而到现在，比例增长到 20%。

在 2021 年，Mobile Money 的全球注册用户达到 13.5 亿，同比增长 18%。其中 5.18 亿用户是 90 天活跃用户，3.46 亿是 30 天活跃用户，相比于 2012 年增长 15 倍和 13 倍。交易量和频率也强劲增长。在 2021 年，平均每小时有 150 万笔用户到用户的转账交易。

自 2012 年到 2021 年的 10 年间，活跃代理数自 53.4 万增长到 560 万。尽管新冠疫情限制了交易的增长，但在 2021 年，通过代理网络进行存款的金额依然增长了 18%，达到 2610 亿美元（7.15 亿美元/每天）。其中最大的 25 家运营商的代理网络依然强劲发展，自 2020 年到 2021 年平均增长 25%。

尽管在很多国家中 Mobile Money 业务获得巨大成功，然而在其他国家，其依然受到很多现有政策和法规的限制，包括交易税，即时转账限制和数据本地化要求等。此类合规要求导致运营商和用户都要付出较高成本，包括一些新方案的投入，预计用户使用率，新业务等都可能受不可预测的影响。政策制定者，监管机构与运营商应该保持充分对话以保证相关政策的负面影响。

线下支付经过这一年的发展，增长接近 1 倍，达到平均月交易 55 亿美元。增长原因主要来自大量的商家开始接受移动支付。

两年多的新冠疫情产生了大量国际汇款回家的需求。通过 Mobile Money 进行的国际汇款在 2021 年增长 48%，达到 160 亿美元。然而 Mobile Money 的国际汇款依然只占全球国际汇款的 3%，这意味着依然数字化，低廉化的国际汇款依然还有大量潜在空间。

线上支付（Bill Payment）在 2021 年的交易量增长了 37%，交易额超过了 50 亿美元。对消费者来讲，越来越多业务开始支持线上支付，比如太阳能电源等。对政府机构和公共事业类公司，支持 Mobile Money 线上支付可以更有效率和更低成本地收款，并且交易透明和减少欺诈。

批量付款在 2021 年增长 1/3 达到 658 亿美元，增长原因可能来自更多雇主采用 Mobile Money 来发薪。并且政府通过 Mobile Money 发放政府补贴和疫情救济也在大幅增长。

存款、信贷和保险有更强适应性。根据 GSMA 的调研，大约 44% 的 Mobile Money 运营商提供信贷，存款或保险业务。

银行和 Mobile Money 平台的互通交易额在 2021 年增长 46%，相比 2019 年接近翻倍。说明银行业已经足够重视 Mobile Money 行业的关键位置并愿意进行互通。

在中低收入国家中，女性持有 Mobile Money 账户的数量仍低于男性，这涉及相当多的原因，包括没有手机，不了解业务以及知识和技能不足等。

Mobile Money 可以推动其他业务发展以解决严重社会经济和环境问题，包括提供必要的水电等基础供给，为农民提供小微贷款等。